Блог FinFutu.ru

Делаем своё финансовое будущее светлым!


А как же выглядит наше финансовое развитие, как понять, чего можно ожидать, и как определить, на каком этапе мы находимся сейчас? Для этого я составил описания нескольких уровней финансового благополучия. Как в компьютерной игре, чтобы попасть на следующий уровень, нужно «завалить босса» с предыдущего уровня. Ну да не так страшен чёрт, как его малюют.

Уровень 0. Долги и нечестие (нищета)

Постоянного дохода нет. Перебиваемся эпизодическими подработками. Постоянно приходится просить в долг, понимая, что возврат если и будет, то очень не скоро. Кредиторы-родственники, если они есть, помогают скорее из жалости, чем как здравому человеку.

Траты часто спонтанные, о планировании речи не идёт.

Уровень 0.1. Несамостоятельность

Так же существует другая версия нулевого этапа, не связанная с нечестием и нищетой. Это просто... несамостоятельность, совершенно оправданная юным возрастом и учёбой. Но уже и на этом этапе можно и нужно закладывать правильные денежные привычки, чтобы перейти на следующий уровень, а не застрять на нулевом надолго.

Уровень 1. Сведение концов с концами как вид спорта

Появляется постоянный небольшой доход, которого, однако, в основном хватает лишь на базовые ежемесячные нужды. Все необходимые покупки сверх того, на что хватает денег, приобретаются с помощью потребительских кредитов. Платежи по кредитам небольшие, но съедают заметную часть бюджета. Есть опасность соблазниться очередной покупкой и тогда придётся туго, начнутся просрочки по платежам, новые долги. Этакое непрекращающееся сведение концов с концами. Новые кредиты появляются до того, как закончатся выплаты по старым.

Уровень 2. Признаки стабильности

Стабильного ежемесячного дохода хватает на все текущие нужды. В конце месяца, правда, ничего не остаётся, но и больших кредитов нет, а если и есть, то платежи по ним почти незаметны и необременительны. Есть призрачная уверенность в завтрашнем дне, ведь зарплаты в целом хватает.

Уровень 3. Начало осознанного подхода к отношениям с деньгами

Появляется интерес к финансовой сфере. Чтение соответствующих книг, поиск ресурсов. Приходит понимаение, что может быть по-другому, что жить от зарплаты до зарплаты — не единственный способ существования.

В конце месяца иногда остаётся немного денег, они не тратятся, а накапливаются. Вместо кредитов появляются вклады или накопительные счета — для крупных покупок.

Уровень 4. Создание капитала

Теперь разница между доходами и расходами становится заметнее. Оставшиеся деньги начинают мало-помало, но уже планомерно, составлять потихонечку формирующийся капитал.

Появляется поиск быстрых средств заработка, хочется разбогатеть как можно быстрее, здесь и сразу. Нет адекватной оценки рисков. Боремся с этим и подключая всё своё здравомыслие, продолжаем мало-помалу формировать капитал.

Уровень 5. Финансовая безопасность

Капитал составляет от трёх до девяти сумм ежемесячных расходов. Это означает, что угроза потери работы или трудоспособности становится не такой опасной. Нет страха потери работы, даже при полном прекращении доходов накопленных средств хватит для жизни в течение примерно полугода. Достаточный запас чтобы отдохнуть и не спеша найти новую работу.

«Ударчики судьбы» в виде поломавшейся машины или затопивших соседей воспринимаются спокойно. На мелкий ремонт всегда есть свои средства, кредиты остались в прошлом.

Уровень 6. Доход от капитала

Капитал начинает инвестироваться. Появляется первый мало-мальский нетрудовой доход. Главная задача — весь такой доход направлять на реинвестирование. Это переломный момент. Капитал начинает по чуть-чуть подпитывать себя сам. Этот доход пока чисто символический, но он начинает увеличиваться. Есть большой соблазн всё потратить на очередную крупную покупку или пуститься в путешествие.

Уровень 7. Финансовая независимость

Капитал вырос достаточно, чтобы генерировать нетрудовой доход в размере, перекрывающем все основные счета. То есть даже при полном прекращении заработка сохранится возможность поддерживать достаточный уровень жизни в течение неограниченного периода времени. Сам капитал при этом не будет уменьшаться.

Уровень 8. Финансовая свобода

Теперь инвестиционный доход ещё увеличился и стал покрывать не только базовые потребности, но и желаемый уровень жизни. Больше нет необходимости работать ради денег. Совсем. Можно заниматься тем, что нравится, не беспокоясь о финансовой стороне вопроса, все расходы автоматически будут покрыты доходами от капитала. Сам капитал при этом не уменьшается, его даже можно передать по наследству.

А что дальше?

Чтобы действительно освоить тему личных финансов, чтения блога может быть не достаточно. Пройдите подробный онлайн курс с интерактивными упражнениями. Для этого заведите учётную запись на сайте